Для граждан, чей доход упал более чем на треть, откроется возможность кредитных каникул. Потребительский кредит позволяет гражданам быстро закрыть текущие нужды. В 2023 году Центральный банк (ЦБ) пять раз повышал ключевую ставку. Ее размер напрямую влияет на процент, под который коммерческие банки получают кредиты у ЦБ. Когда ключевая ставка повышается, растет и процент, под который россиянин может взять деньги в долг у банка.
Из данных опроса сервиса защищенных покупок CosmoVisa следует, что каждый третий россиянин, обратившийся в банк за потребительским или ипотечным кредитом, получал отказ в 2023 году. На каких условиях будут выдаваться потребкредиты в 2024 году — в материале «Известий».
Что такое потребительский кредит
В широком значении потребительский кредит — это любой заем, выдающийся частным клиентам на потребительские нужды: покупка техники, мебели, оплата путешествий или свадеб. В широком смысле ипотека и автокредит также считаются потребительскими займами, которые предоставляются на особых условиях: полученные деньги можно потратить только на обозначенную в кредитном договоре цель. Потребкредит — это заем частному лицу без первоначального взноса, залога и обязательного страхования. К концу 2023 года россияне взяли кредитов на рекордную общую сумму 34,8 трлн рублей.
Всю первую половину 2023 года рынок кредитования рос, но после серьезного повышения ЦБ ключевой ставки в августе, ноябре и декабре наступило охлаждение спроса, рассказала в беседе с «Известиями» юрист и эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар.
— Поскольку банки соответственно были вынуждены повысить ставки по своим кредитным предложениям, скорее всего, в ближайшие месяцы нового 2024 года наступит вынужденное охлаждение разогретого рынка кредитования, — уточнила эксперт.
Потребительское кредитование есть практически в каждом банке или кредитно-финансовой организации. Исключение — те, что работают только с корпоративными клиентами или кредитными картами. При выборе банка для выдачи потребкредита важно оценить процентную ставку, срок, максимальную сумму, тип кредитования и условия для отсрочки или уменьшения платежа.
Правила выдачи кредита физическим лицам в 2024 году
Банк России установил на I квартал 2024 года более жесткие лимиты по выдаче потребительских кредитов. Представители регулятора связали решение с необходимостью ограничить закредитованность граждан. Осенью 2023 года ЦБ уже вводил лимиты на выдачу новых ссуд заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) в 80% и выше, что позволило значительно сократить число вновь выданных кредитов. В IV квартале 2023 года лимиты расширили на заемщиков с ПДН 50−80%, говорится в сообщении ЦБ.
Отмечается, что условия для кредитования населения во II квартале 2024 года будут обсуждаться в феврале исходя из динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.
Потребительский кредит: кто получит отказ с 1 января 2024 года
В 2023 году больше трети россиян (36%) получали отказ при обращении в банк за кредитом, при этом чаще всего это происходило при запросе потребкредита. Подавляющее большинство тех, кому не предоставили ссуду, не знают причины отказа. При этом 52% отметили, что допускали просрочку по выплате займов, свидетельствуют данные сервиса защищенных покупок CosmoVisa. Наиболее популярными причинами отказа в кредитовании оказались нехватка доходов для обслуживания кредита и плохая кредитная история, свидетельствует опрос компании.
Источник: Известия
